+7 (964) 863-36-90
Бесплатная консультация
Главная → Услуги → Банкротство по ситуациям → Для пенсионеров

Банкротство для пенсионеров — законное списание долгов с поддержкой юриста

Помогаю пенсионерам пройти банкротство физических лиц спокойно и без лишних рисков: разбираю вашу ситуацию, готовлю документы, подаю заявление в арбитражный суд, защищаю пенсию и социальные выплаты. Если нужна пошаговая схема процедуры — загляните в раздел банкротство под ключ, а что именно подлежит списанию долгов — смотрите раздел списание долгов. При наличии оснований рассмотрю и внесудебное банкротство через МФЦ.
Закажите обратный звонок
Бесплатная консультация • Конфиденциально • По 127-ФЗ
Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и согласием на обработку персональных данных.

Навигация по странице: быстро доберёмся до нужного раздела

Чтобы вам не искать по всей странице, собрала быстрые ссылки по ключевым темам: от «кому подходит» до списания долгов, защиты пенсии и единственного жилья. Если нужна общая схема процедуры, смотрите банкротство под ключ, а короткие ответы — в FAQ по банкротству. Для вопроса про жильё пригодится раздел как сохранить единственное жильё.
Кому подходит • Исключения • Варианты процедуры • Этапы • Документы • Сроки и стоимость • Какие долги спишут • Пенсия и соцвыплаты • Имущество • Последствия • Частые ситуации • Кейсы • Отзывы • FAQ • Юридические основания • Связанные разделы

Кому подходит банкротство: объясняю простым языком

Я веду дела о банкротстве для пенсионеров и помогаю пройти банкротство физических лиц без лишних рисков. Сначала — кому эта процедура действительно подходит, потом — по каким признакам понять, что с долгами пора разбираться. Для общего маршрута есть раздел банкротство под ключ, ответы на короткие вопросы — в FAQ по банкротству, а про защиту единственного жилья рассказываю тут: как сохранить единственное жильё.

  • Кому это актуально

    • Получаете пенсию по старости (можно быть работающим пенсионером).
    • Оформлена пенсия по инвалидности (I–III группы), в том числе если уже идут удержания из пенсии.
    • Есть пенсия по выслуге лет (силовые ведомства, госслужба и др.).
    • Основной доход — пенсия и/или регулярные соцвыплаты; важна сохранность единственного жилья.

  • Как понять, что пора рассмотреть банкротство

    • Постоянные просрочки по кредитам, картам или МФО, растут пени и штрафы.
    • Открыты исполнительные производства, идут удержания из пенсии или банк блокирует счёт.
    • Долги стали непосильными: платёж одному кредитору лишает возможности платить остальным; при сумме от 500 000 ₽ и риске «эффекта домино» закон обязывает подать заявление в арбитражный суд.
    • Судебные приставы закрыли дела как «невозможные к взысканию» — частая причина выбрать внесудебное банкротство.
Даже «небольшой» долг может тянуть на дно, если доход — только пенсия. На консультации разберём формат: судебный порядок в арбитражном суде или внесудебное банкротство через МФЦ.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Когда банкротство — не лучший выход

Иногда банкротство физических лиц — лишний риск или пустая трата времени. Ниже по-честному перечисляю ситуации, где лучше выбрать другой путь, и даю безопасные альтернативы.
Красные флаги (лучше не идти в процедуру прямо сейчас):
Ваш основной долг — алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, текущие платежи. Эти требования не списываются даже после процедуры — ожидания будут завышены.
Есть признаки недобросовестности: скрывали имущество, давали банку заведомо ложные сведения, недавно «переписали» ценное имущество, брали кредиты без намерения платить. Это основания, по которым суд может отказать в освобождении от долгов.
Долг контролируемый: доход позволяет восстановить регулярные платежи в ближайшие месяцы, а продавать имущество нельзя (или не хотите). В таких случаях чаще выигрывает мирная реструктуризация.
Ипотечная квартира — единственное жильё и вы не готовы к рискам по залогу (подробности — в разделе как сохранить единственное жильё).
Сумма долга менее 500 000 ₽, но выплаты другим кредиторам не делают невозможным расчёт с остальными — обязанности подавать заявление в арбитражный суд в такой ситуации нет; чаще работает переговорная стратегия.
Когда не подойдёт именно внесудебное банкротство через МФЦ:
Долг не попадает в диапазон 25 000–1 000 000 ₽ — МФЦ не примет заявление.
Есть имущество/доход, на которые реально можно обратить взыскание, — один из блокирующих факторов для упрощённой процедуры.
Нет нужных условий из закона (например, исполнительные производства не завершены в требуемом формате или нет подтверждающих документов по доходу/пенсии). Закон перечисляет конкретные обстоятельства, которые нужно подтвердить при подаче в МФЦ.

Что можно сделать вместо банкротства

Юрист по банкротству - Юлия Щеглова
  • Переговоры с кредиторами и реструктуризация долгов (банк снижает платёж/ставку, меняет срок).
  • Подготовка к судебной процедуре без «скоростей»: собрать базовые доказательства, проверить сделки за 3 года, оценить риски реализации имущества — дорожная карта здесь: банкротство под ключ.
  • Проверка, какие обязательства реально подлежат списанию долгов, а какие — нет: подсказки и примеры — в разделе списание долгов.
  • Если вы на пенсии и подходит «упрощёнка» — рассмотрим внесудебное банкротство как более мягкий вариант.
Юрист по банкротству - Юлия Щеглова
Перед стартом я всегда «прогоняю» вашу ситуацию по закону и проверяю риски отказа в списании. Моя зона ответственности — консультации, подбор формата, подготовка документов и представительство в арбитражном суде; финансового управляющего назначает суд и он действует по закону.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Два законных пути списать долги: выбираем без риска

У пенсионера есть два базовых сценария банкротства физических лиц: судебная процедура (с возможностью реструктуризации долгов или переходом к реализации имущества) и внесудебное банкротство через МФЦ — упрощённый порядок для определённых случаев. Решение принимаем после разбора вашей ситуации и документов. Нормативная база — глава X 127-ФЗ (процедуры гражданина) и § 5 той же главы (внесудебный порядок).

  • Судебная процедура (через арбитражный суд)

    • Основана на двух инструментах: реструктуризация долгов (когда доход позволяет выстроить посильный план) и реализация имущества (когда платить уже нечем).

    • Я готовлю заявление, комплект документов и представляю вас в суде; финансового управляющего утверждает арбитражный суд, это не «наш подрядчик».


    • Для пенсионеров отдельно смотрим защиту пенсии и социально значимых выплат, а также единственного жилья — это учитывается при выборе сценария.

  • Внесудебное банкротство через МФЦ (упрощённый порядок)

    • Подходит не всем: закон прямо требует, чтобы сумма долгов была в пределах от 25 000 до 1 000 000 ₽ и чтобы у человека не было имущества/доходов, на которые можно обратить взыскание (за исключениями).

    • Как правило, нужны основания из исполнительного производства (когда пристав вернул документы из-за отсутствия имущества для взыскания) и отсутствие иных препятствий, перечисленных в § 5 главы X.

    • Если условия соблюдены, подаём заявление в МФЦ; сведения вносятся в ЕФРСБ, процедура проходит без суда.

    • Если по критериям МФЦ не подходит, возвращаемся к судебной процедуре — разберём, есть ли шанс на реструктуризацию долгов или сразу идти в реализацию имущества.
Начинаю с короткой диагностики: проверяем размер долга, статус исполнительных производств и ваше имущество. Пригодна «упрощёнка» — объясню, как действовать через МФЦ; нет — подготовлю путь через арбитражный суд без лишних рисков.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Пошагово: от первой консультации до списания долгов

Общая логика простая: готовим документы, подаём в арбитражный суд, проходим судебные заседания, а при необходимости заканчиваем реализацией имущества. Ниже — короткая дорожная карта с переходами на подробные разделы.
Шаг 1 — подготовка и документы
Я анализирую вашу ситуацию, собираю доказательства доходов и расходов, запрашиваю недостающие справки, формирую комплект для суда. Подробно — сбор документов.
Совет юриста: на этом этапе важно честно показать все долги и поступления: это ускорит процедуру и снизит риски отказа в списании долгов.
Шаг 2 — заявление и старт дела

Готовлю заявление о банкротстве физических лиц, прикладываю документы и подаю в арбитражный суд. Что именно прикладываем и как формируется пакет — в разделе подача заявления.

Совет юриста: суд назначает финансового управляющего из СРО. Он не «наш подрядчик» — действует по закону и под контролем суда.

Шаг 3 — разбирательство в суде
На заседаниях суд уточняет состав долгов, рассматривает возражения кредиторов и выбирает сценарий: реструктуризация долгов (если доход позволяет жить по плану платежей) либо признание банкротом с переходом к реализации. Подробно — судебные заседания.
Для пенсионеров отдельно следим за защитой пенсии и социально значимых выплат — это учитывается при выборе сценария.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Финальный этап — реализация имущества (если нужна).

Если платить по плану невозможно, суд вводит реализацию имущества: финансовый управляющий формирует конкурсную массу, а вы освобождаетесь от дальнейших выплат после завершения процедуры и при отсутствии оснований для отказа. Детально — реализация имущества.
Совет юриста: «реализация» не всегда про продажу жилья — у единственного жилья есть защита по закону; нюансы обсудим до подачи.
«Реализация» не всегда про продажу жилья — у единственного жилья есть защита по закону; нюансы обсудим до подачи.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Какие документы готовим перед подачей

Чтобы запустить банкротство физических лиц спокойно и без «потерянных справок», двигаемся по чек-листу ниже. Если чего-то нет — подскажу, где запросить. Полный разбор процесса — в разделе сбор документов.

Личность и статус

    • Паспорт РФ, ИНН, СНИЛС.
    • Подтверждение пенсии: выписка/справка ПФР или из банка о зачислении; при инвалидности — справка (МСЭ).
    • Регистрация по месту жительства/пребывания.
    • Выписки по счетам и картам за 6–12 месяцев; справки о доходах (в т.ч. о пенсии и социальных выплатах).
    • Регулярные обязательные расходы (ЖКХ, лекарства, лечение, содержание иждивенцев).

Доходы и расходы

Долги и переписка с кредиторами

    • Договоры, графики, выписки по кредитам/картам/МФО, уведомления банков/коллекторов.
    • Судебные акты (если были), требования о досрочном погашении.
    • Постановления приставов, сведения с сайта ФССП, документы о возврате исполнительного листа взыскателю (важно для оценки внесудебного банкротства).

Исполнительные производства (если есть)

Имущество и права

    • Недвижимость: выписки ЕГРН, правоустанавливающие документы; отметим отдельно единственное жильё.
    • Транспорт: СТС/ПТС, сведения о владении.
    • Вклады/счета, доли в уставном капитале, ценные бумаги.
    • Предметы высокой стоимости (по возможности — подтверждающие документы).
    • Свидетельства о браке/разводе, брачный договор (если есть), документы на детей.
    • Сделки за 3 года: купля-продажа, дарение, крупные переводы, снятие крупных сумм — фиксируем для прозрачности (эти операции могут проверяться на предмет «подозрительности»).

Семейное положение и сделки

Дополнительно по ситуации

    • Справки об инвалидности/уходе, документы о лекарствах/реабилитации (для обоснования необходимых трат).
    • Доверенность, если с документами помогает родственник.
    • Перечень всех кредиторов и суммы задолженности — база для заявления в арбитражный суд (или для МФЦ при внесудебном банкротстве).
Чем полнее стартовый пакет, тем меньше вопросов у суда и у финансового управляющего. Я помогаю собрать недостающие выписки и запросить официальные сведения, чтобы процедура прошла без лишних задержек.

Подсказка: развернутый порядок и примеры форм вы найдёте в разделе сбор документов — там же чек-листы для печати и пояснения по каждому пункту.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Сколько длится и во сколько обойдётся: говорю честно и по делу

Сроки зависят от формата: внесудебное банкротство через МФЦ длится фиксированные 6 месяцев, а судебный путь идёт по двум сценариям — реструктуризация долгов или реализация имущества. Ниже — ориентиры по времени и по бюджету, чтобы можно было спокойно планировать. Основные шаги подробно разобраны в разделе банкротство под ключ.
Шаг 1. Подготовка документов
Анализ вашей ситуации, сбор справок и выписок, формируем пакет. Если часть бумаг отсутствует, помогу запросить. Подробнее: сбор документов.
1–3
недели
Шаг 2. Подача и принятие заявления
Суд рассматривает заявление и вводит реструктуризацию долгов либо сразу переходит к реализации имущества. Срок рассмотрения заявления — ориентир до 3 месяцев. Подробно: подача заявления.
до 3
месяцев

  • Шаг 3А Реструктуризация долгов
    до 3–5 лет (по плану

    План погашения утверждается судом; по закону срок реализации плана клиента — не более 5 лет, а в отдельных случаях — до 3 лет.

  • Шаг 3Б Реализация имущества
    6 месяцев (+ возможное продление)

    Базовый срок 6 месяцев. С 29.05.2024 при отсутствии ходатайства финансового управляющего о завершении процедуры она автоматически продлевается ещё на 6 месяцев. Подробно: реализация имущества.

Альтернатива. Внесудебное банкротство через МФЦ — ровно 6 месяцев.

Процедура длится 6 месяцев с даты публикации сведений в ЕФРСБ; по окончании — освобождение от указанных долгов.

Условия внесудебного порядка и последствия публикации сведений — в § 5 главы X закона.
Я веду досье и представляю вас в суде; финансового управляющего утверждает суд, его вознаграждение и расходы регулируются законом — это не моя услуга.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Альтернативы: когда подходит внесудебное или иные варианты

Судебное банкротство — под ключ

Полная работа до списания долгов: экспресс-диагностика, подготовка и подача заявления, представительство в арбитражном суде, участие в заседаниях, работа с возражениями кредиторов, коммуникация с финансовым управляющим в рамках закона (ФУ утверждает суд, это не «наш подрядчик»), сопровождение стадий реструктуризации долгов или реализации имущества. Полезные разделы по шагам: сбор документов → подача заявления → судебные заседания → реализация имущества.

Внесудебное банкротство (МФЦ)

Когда подходите под критерии упрощённой процедуры: проверяю условия, готовлю заявление и список кредиторов, сопровождаю подачу через МФЦ, контролирую публикации в ЕФРСБ и коммуникацию до завершения процедуры (в МФЦ формат и последствия определены законом; базовые правила — в § 5 главы X, срок обычно привязан к публикации в реестре). Подробнее о формате: внесудебное банкротство.

Запросить расчёт под вашу ситуацию
Примечание: обязательные по закону расходы (например, публикации в реестре, вознаграждение финансового управляющего в судебной процедуре) не входят в стоимость моих услуг и рассчитываются отдельно. Финансовый управляющий всегда утверждается судом.

Что входит в «обязательные по закону расходы» (не мои услуги)

Вознаграждение финансового управляющего: фиксированная часть 25 000 ₽ за каждую введённую процедуру (реструктуризация/реализация) + процент от поступлений по плану или от продаж имущества.
Публикации и почтовые расходы, ЕФРСБ, прочие процессуальные траты — относятся к расходам по делу и по общему правилу оплачиваются за счёт должника (прямо или из конкурсной массы).
Госпошлина: когда обращается сам должник, при подаче заявления о признании себя банкротом госпошлина не взимается. (Иная логика действует для заявлений кредиторов.)
Всегда рассчитываем бюджет заранее: где потребуется депозит под вознаграждение управляющего, какие публикации обязателен закон, и какой сценарий по срокам реалистичен именно в вашей ситуации.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Что реально спишут, а что останется после процедуры

Объясняю коротко: в банкротстве физических лиц (и в внесудебном банкротстве через МФЦ) закон освобождает от большинства денежных обязательств, но есть «несгораемые» категории. Подробная раскладка и примеры — в разделе списание долгов.

Обычно подлежат списанию

После завершения процедуры
Банковские кредиты и кредитные карты — основной долг, проценты и неустойки до процедуры.
Займы у МФО и по распискам — в том числе долги перед физлицами.
Коммунальные платежи (ЖКХ) — начисленные задолженности и пени до процедуры.
Связь и интернет, бытовые услуги — долги перед поставщиками услуг.
Налоги и взносы — при отсутствии оснований для отказа в освобождении (например, умышленное уклонение).
Долги по договорам купли-продажи/рассрочки — если это денежные требования кредитора.

По закону не списываются

Останутся за должником
Алименты — обязательства перед детьми и другими получателями алиментов.
Компенсация вреда жизни или здоровью — такие суммы сохраняются за должником.
Компенсация морального вреда — не гасится банкротством.
Текущие платежи (обязательства, возникшие уже в ходе процедуры).
Заработная плата/выходные пособия работникам (если гражданин выступал работодателем).
Ответственность и убытки по спец-нормам — субсидиарная ответственность как контролирующего лица; убытки и вред имуществу при умысле/груб. неосторожности; последствия недействительных сделок (ст. 61.2, 61.3).

Важные оговорки по закону

    • Если суд установит недобросовестность (ложные сведения, мошенничество, умышленное уклонение от уплаты налогов, сокрытие имущества и т. п.), гражданина могут не освободить от долгов вовсе или частично.

    • От освобождения также исключаются требования тех кредиторов, о которых не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества.

    • Для внесудебной процедуры через МФЦ применяется та же логика «что не списывается», поскольку § 5 главы X отсылает к общим ограничениям освобождения (ст. 223.2 и след.).
Если суд установит недобросовестность (мошенничество, сокрытие имущества, умышленное уклонение от налогов и т. п.), он может вообще не освободить от долгов — это отдельное основание для отказа в освобождении.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Содержание страницы: сбор документов для банкротства физических лиц

Быстрые переходы по ключевым разделам: что входит в услугу, чек-лист документов, где получить справки, шаблоны запросов, сроки и стоимость, типичные ошибки, гарантии, мини-кейсы, отзывы и ответы на частые вопросы.

Примечание по удержаниям/лимитам

— По общему правилу удерживают до 50%; по алиментам, возмещению вреда здоровью/в связи со смертью кормильца и ущербу от преступления — до 70%. Также можно заявить о сохранении суммы не ниже прожиточного минимума (по ч. 1.1 ст. 99) — это важно для пенсионеров с единственным источником дохода.
Если банк или приставы списывают деньги с карты, где одновременно идут пенсия и защищённые выплаты, нужно правильно идентифицировать назначение платежей и подать заявление о снятии ареста с «иммунитетных» сумм — разберём это на практике.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Что защищено, а что могут продать в процедуре

В делах о банкротстве физических лиц мы всегда начинаем с защиты базовых вещей: единственного жилья, предметов обычного быта и выплат. Закон даёт «исполнительский иммунитет» на ряд вещей (перечень — ГПК РФ ст. 446); всё остальное суд может включить в конкурсную массу на стадии реализации имущества. Ключевой ориентир по жилью — правило «единственного пригодного для проживания», с оговоркой по ипотеке.
Юрист Щеглова Юлия Васильевна

  • Единственное жильё (база защиты)

    Если квартира/дом — единственное пригодное для постоянного проживания жильё, на него не обращают взыскание. Исключение — когда жильё в ипотеке: по ипотечному закону и правилам взыскания кредитор вправе требовать продажу залога. Подробно разбираю в разделе как сохранить единственное жильё.

  • Земельный участок под единственным жильём

    Участок, на котором стоит единственное жильё, защищается так же (иммунитет), но опять-таки не при ипотеке — тогда на залог можно обратить взыскание.

  • Предметы обычной домашней обстановки и личные вещи

    Одежда, обувь, базовая бытовая техника и вещи индивидуального пользования — под иммунитетом. Не относится к защите: драгоценности и предметы роскоши.

  • Вещи для профессиональных занятий

    Инструменты, которые реально нужны для работы, сохраняются за человеком, если их стоимость не превышает 10 000 ₽ за предмет. Всё, что дороже, может попасть в реализацию.

  • Транспорт

    Обычный автомобиль, как правило, включается в конкурсную массу и может быть продан. Исключение — средства транспорта, необходимые в связи с инвалидностью (иммунитет), что обычно подтверждается медицинскими документами.

  • Иная собственность (дача, гараж, вторая квартира, вклады, доли)

    Такое имущество чаще всего идёт в реализацию имущества: продаётся для расчётов с кредиторами, если не подпадает под иммунитеты. Основание — нормы 127-ФЗ о составе имущества, подлежащего реализации при признании банкротом.
  • По единственному жилью есть практика: если оно «очевидно избыточное/роскошное», суд может обсуждать замещение (продажа дорогого жилья с покупкой более скромного). Это тонкий вопрос доказательств и интересов кредиторов, решается индивидуально.
Юрист Щеглова Юлия Васильевна

Что нужно знать после процедуры и как вернуться к спокойной жизни

Банкротство физических лиц помогает списать долги, но после завершения процедуры есть несколько правил. Ниже — кратко о сроках и обязанностях, а затем — как аккуратно восстанавливать финансовую устойчивость. Если нужен общий маршрут по шагам — смотрите банкротство под ключ, короткие ответы — в FAQ.
Временные запреты и обязанности
5 лет — раскрывать факт банкротства при займах и кредитах
Любой новый кредитный договор или заем нужно сопровождать указанием, что вы проходили процедуру. Это не запрет на кредит, а именно обязанность раскрыть информацию.
5 лет — нельзя повторно инициировать своё банкротство
В течение этого срока по вашему личному заявлению дело не возбудят. Если кредиторы начнут процедуру сами и вас снова признают банкротом, правило об освобождении от долгов может не сработать (суд может не освободить).
3 / 5 / 10 лет — ограничения на управление организациями
— 3 года: нельзя занимать должности в органах управления обычных юрлиц.
— 5 лет: нельзя управлять страховыми, НПФ, управляющими компаниями ПИФ и микрофинансовыми компаниями.
— 10 лет: нельзя управлять кредитными организациями (банками).
Повторное внесудебное — не раньше чем через 5 лет
Подать заново через МФЦ можно только по истечении 5 лет после завершения/прекращения предыдущей процедуры.
На время внесудебной процедуры — действует мораторий
С момента публикации в ЕФРСБ по большинству денежных требований вводится «стоп» на взыскания до окончания упрощённой процедуры (есть исключения, например по неуказанным кредиторам).
Моя задача — спокойно провести вас через юридические шаги, объяснить сроки и последствия. Финансового управляющего назначает и контролирует суд, его полномочия — по закону; я не подменяю его функции.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Как восстановить кредитную историю и финансовую устойчивость
Понимаем горизонт
Запись о банкротстве и прочие отметки в кредитной истории хранятся 7 лет с даты последнего изменения по конкретной записи. Это не навсегда.
Работаем «маленькими шагами»
Начните с безопасных продуктов — небольшой лимит, предоплаченная/обеспеченная карта. Держите использование лимита невысоким, вносите платежи вовремя (лучше заранее).
Показываем стабильность дохода
Регулярное зачисление пенсии на один счёт, контроль комиссий, отсутствие «минусов» — это то, что видит банк.
Чистим ошибки
Запросите отчёт из БКИ (через Госуслуги), проверьте некорректные записи, подайте заявления на исправление — так быстрее «подрастёт» скоринг.
Безопасный бюджет
Фиксируем обязательные траты (ЖКХ, лекарства, лечение), оставляем подушку на непредвиденные расходы, не берём новые долги «на закрытие старых».
Возвращаем «деловую репутацию» постепенно
6–12 месяцев аккуратной платёжной дисциплины — и банк видит положительную динамику. Если отказывают сейчас — пробуем позже, когда история очистится от «свежих» негативных записей.
Прежде чем подавать заявку на кредит, оценим, как такой шаг повлияет на ваш бюджет. Иногда лучше сначала укрепить «финансовый костяк» (доходы/расходы), а потом уже думать о заемных деньгах.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Жизненные сценарии: что делать и куда переходить дальше

Ниже — частые истории из практики. Для каждой — что это значит по закону и куда перейти на сайте, чтобы быстро разобраться и списать долги без лишних рисков.
ЖКХ: накопились коммунальные долги

Что происходит. Управляющая компания или ресурсник идут в суд и к приставам; начинают списывать деньги и начислять пени. Это стандартная практика по коммунальным долгам.


Что делаем. Смотрим, тянем ли платежи дальше или пора в банкротство физических лиц (судебное или внесудебное). После завершения процедуры такие долги обычно подлежат списанию (если нет оснований для отказа).


Куда перейти на сайте:

МФО: быстрые займы, проценты и штрафы

Что происходит. Микрозаймы быстро наращивают проценты/штрафы; при просрочке — суд, коллекторы, приставы. Такие долги относятся к обычным денежным обязательствам и могут быть списаны после процедуры.


Что делаем. Проверяем, подходит ли внесудебное банкротство через МФЦ (есть критерии по долгу и исполнительным производствам), либо идём по судебной процедуре.


Куда перейти на сайте:

Кредитные карты: «вечный минимум», пени и коллекторы

Что происходит. Платёж «в ноль» спасает на месяц, но долг не уменьшается; дальше — суд и приставы. Картовая задолженность — это необеспеченный денежный долг, который обычно списывают по итогам банкротства (если нет злоупотреблений).


Что делаем. Решаем формат: реструктуризация долгов (если доход позволяет) или переход к реализации имущества; защищаем пенсию и социальные выплаты по 229-ФЗ.


Куда перейти на сайте:

Поручительство за детей/внуков

Что происходит. Банк вправе требовать деньги с поручителя, если основной заёмщик не платит. Поручительство — самостоятельное обязательство (ГК РФ ст. 361), прекращается по основаниям ст. 367 (например, при прекращении основного обязательства).


Что делаем. Если долговая нагрузка стала непосильной, как поручитель вы тоже можете пройти банкротство физических лиц; такие обязательства включаются в реестр и могут быть списаны по общим правилам ст. 213.28 (при отсутствии злоупотреблений).


Куда перейти на сайте:

В каждой истории важно не только «сколько должны», но и из каких доходов живёте (пенсия, соцвыплаты), есть ли исполнительные производства и какое имущество нужно защитить. На консультации быстро определим, тянет ли ваша ситуация на внесудебное банкротство через МФЦ или корректнее идти в суд.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Кейсы по сценариям: ипотека, единственное жильё, пенсионеры, ИП, МФЦ

Короткие истории списания долгов по ФЗ-127: что было, как решили и к какому результату пришли.

FAQ: короткие ответы про банкротство для пенсионеров

Собрала самые частые вопросы: судебное и внесудебное банкротство, сроки, какие долги спишут, что будет с пенсией, единственным жильём и какие ограничения действуют после процедуры. Для подробностей можно открыть общий FAQ по банкротству.
Можно и так, и так. Есть судебная процедура (через арбитражный суд) и внесудебная (через МФЦ) — последняя доступна при выполнении условий закона (размер долгов, закрытые ИП у приставов и др.). Право/обязанность подать в суд закреплено в ст. 213.4 127-ФЗ, а порядок внесудебной процедуры — в § 5 главы X (ст. 223.2–223.7 127-ФЗ). Посмотреть форматы: банкротство под ключ и внесудебное банкротство.
Прежде чем выбирать формат (суд или МФЦ), трезво оцениваем три вещи: виды долгов, доходы (пенсия, соцвыплаты) и имущество. Это помогает понять, «потянет» ли ситуация внесудебный вариант или лучше спокойно идти в суд. Если сомневаетесь — начните с краткого маршрута в банкротство под ключ и загляните в общий FAQ.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Юридические основания: какие законы регулируют банкротство для пенсионеров

Работаю строго по «четырём опорам» закона. ФЗ №127, глава X объясняет, как проходит банкротство физических лиц (этапы, роль суда и финансового управляющего), а § 5 той же главы — как действует внесудебное банкротство через МФЦ. ФЗ №229, ст. 101 описывает доходы с иммунитетом (включая пенсию и часть соцвыплат), а ГПК РФ, ст. 446 — что из имущества нельзя взыскивать (в частности, единственное жильё). Подходы к спорным ситуациям и критериям добросовестности раскрывает Пленум ВС № 45 — на него суды опираются при принятии решений.

ФЗ №127, глава X «Банкротство гражданина»

Это основа всего: закон описывает, как гражданин запускает дело о банкротстве физических лиц, какие стадии применяются (реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение), какие обязанности у должника и кредиторов, и как суд принимает решения. Здесь же — роль арбитражного суда и порядок участия финансового управляющего (его утверждает суд). По итогам процедуры закон определяет, когда человек освобождается от обязательств и где возможны исключения.

§ 5 главы X ФЗ №127: внесудебное банкротство (МФЦ)

Это «упрощённая» процедура: заявление подаётся в МФЦ, сведения публикуются в реестре (ЕФРСБ), а на время процедуры действует особый правовой режим. Закон по шагам закрепляет подачу заявления, публикации, последствия включения сведений, основания прекращения, порядок освобождения от обязательств и принцип бесплатности внесудебного банкротства. Важно: применяется только при соблюдении установленных законом условий.

Постановление Пленума ВС РФ № 45 (13.10.2015)

Это «инструкция» от Верховного суда для судов и практиков: как применять нормы о банкротстве граждан. Пленум поясняет, что считать добросовестным поведением должника, когда можно отказать в освобождении от долгов, как оценивать сделки и возражения кредиторов, и как учитывать обстоятельства конкретной жизни человека. Эти разъяснения помогают прогнозировать результат дела и правильно выстроить позицию в суде.

ФЗ №229, ст. 101: доходы с иммунитетом от взыскания

Здесь перечислены виды доходов, с которых нельзя производить взыскание в исполнительном производстве (так называемый «иммунитет»): компенсации вреда, отдельные социальные выплаты, ряд ЕДВ и другие защищённые суммы. Этот список используют, чтобы оспорить неверные списания банком или приставом и сохранить жизненно важные выплаты (для пенсионеров это особенно чувствительно). Одновременно существуют и лимиты удержаний по другим доходам, установленные в этом же законе.

ГПК РФ, ст. 446: имущество, на которое нельзя обратить взыскание

Это перечень вещей под «исполнительским иммунитетом»: в частности, единственное пригодное для проживания жильё, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования и др. Норма используется в связке с правилами о банкротстве: что сохраняется за гражданином даже при реализации имущества. Важная оговорка — заложенное (ипотечное) жильё подпадает под особые правила взыскания по залогу.
Перед стартом я сверяю вашу ситуацию с этими нормами: проверяю «иммунитетные» доходы и имущество, риски по ипотеке и добросовестность сделок — это помогает избежать отказа в освобождении от долгов и защитить пенсию и единственное жильё заранее. Если видите спорные списания с карты, не тяните — часто вопрос решается ссылкой на ст. 101 229-ФЗ и корректными документами для пристава/банка.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству физических лиц
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц

Связанные разделы: быстрые переходы по ключевым темам

Ниже собраны самые полезные разделы по банкротству для пенсионеров — от банкротства под ключ и внесудебного банкротства до блоков про списание долгов, пенсию и соцвыплаты, единственное жильё, сбор документов и судебные заседания. Такой блок делает навигацию понятной человеку и помогает поисковым системам видеть важные страницы рядом по смыслу, когда ссылки оформлены осмысленными анкорами.
Сбор документов для банкротства физлиц | Юрист Юлия Щеглова
Актуальный список и образцы для подачи на банкротство: что собрать, где взять и как оформить. Проверю пакет, подскажу нюансы и сроки. Бесплатная консультация.
Подача заявления о банкротстве в суд | Юрист Юлия Щеглова
Готовим и подаем заявление о банкротстве в арбитражный суд: проверим основания, соберем документы, сопроводим до принятия дела. Бесплатная консультация. Работаем по РФ.
Реализация имущества при банкротстве | Юрист Юлия Щеглова
Что продают, что защищено, как проходят торги. Реализация имущества при банкротстве физлиц — объясню и сопровожу. Бесплатная консультация. Йошкар-Ола и по РФ.
Списание долгов при банкротстве | Юрист Юлия Щеглова
Списание долгов при банкротстве физических лиц: довожу дело до определения суда об освобождении от обязательств по 127-ФЗ. Бесплатная консультация — звоните.
Единственное жильё и банкротство — защита | Юрист Юлия Щеглова
Проверю, подпадает ли жильё под иммунитет, учту ипотеку и «роскошь», подготовлю стратегию защиты. Бесплатная консультация — разберём ваш случай и риски.
Внесудебное банкротство через МФЦ | Юрист Юлия Щеглова
Помогу законно пройти внесудебное банкротство через МФЦ: проверка критериев, сбор документов, сопровождение до списания долгов без суда. Бесплатная консультация.
FAQ по банкротству физических лиц | Юрист Юлия Щеглова
Ответы на частые вопросы о банкротстве физлиц: сроки, долги, жильё, ипотека, ограничения. Узнайте, подходит ли вам списание долгов — консультация бесплатно.
127-ФЗ о банкротстве граждан: главное | Юрист Юлия Щеглова
Понятно объясняю ключевые нормы 127-ФЗ для физических лиц: когда подавать, что списывают, ограничения. Есть ссылки на Пленум №45. Бесплатная консультация.