Банкротство физических лиц под ключ — законное списание долгов по 127-ФЗ с полной поддержкой юриста
Веду дела о банкротстве физических лиц под ключ: оцениваю основания, готовлю документы, подаю заявление в арбитражный суд, представляю ваши интересы на заседаниях и объясняю каждый шаг простым языком. Работа строится строго по 127-ФЗ; с финансовым управляющим взаимодействую в рамках закона, чтобы вы пришли к безопасному и законному списанию долгов без лишних рисков.
Закажите обратный звонок
Бесплатная консультация • Конфиденциально • По 127-ФЗ
Отправляя заявку, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и согласием на обработку персональных данных.
Навигация по странице: быстро найдём нужный раздел
Чтобы вам было проще ориентироваться в услуге банкротства физических лиц, собрала основные разделы этой страницы в удобный список. Если вы только знакомитесь с темой, начните с раздела Услуги, загляните в FAQ по банкротству и краткое объяснение закона 127-ФЗ. Если рассматриваете внесудебную процедуру, короткие условия собраны здесь: внесудебная процедура.
Что входит в услугу «банкротство под ключ»
Под мою ответственность попадает всё, что действительно делает юрист: от первичного анализа и сбора документов до подачи заявления в арбитражный суд и представительства на заседаниях. С процессуальными действиями финансового управляющего я не спорю: его утверждает суд, а я взаимодействую с ним в интересах клиента в рамках закона.
Диагностика и стратегия
На старте разбираем вашу ситуацию, выбираем формат: судебная процедура или внесудебный порядок. Если видим, что условия МФЦ подходят, сразу проговариваем риски и шаги — подробности в разделе внесудебная процедура. Для системного понимания базы советую раздел 127-ФЗ: простое объяснение.
Сбор и проверка документов
Составляю персональный чек-лист, подсказываю, где и как получить недостающие бумаги, проверяю корректность. Детальный порядок вынесен в раздел сбор необходимых документов.
Подготовка и подача заявления
Готовлю заявление должника, прикладываю пакет доказательств и подаю в арбитражный суд, отслеживаю движение дела. Подробности — на странице подача заявления. Напомню: сам факт участия финансового управляющего и порядок его утверждения определены законом, суд назначает ФУ, а я сопровождаю клиента и коммуникацию с ним.
Представительство в судебных заседаниях
Готовлю правовую позицию, заявляю ходатайства, даю пояснения суду, помогаю отвечать на вопросы. Как это проходит по этапам — в блоке судебные заседания.
Сопровождение этапа реализации имущества
Объясняю, что происходит на этапе реализации, какие запросы вправе направлять финансовый управляющий, как реагировать, помогаю готовить ответы и процессуальные документы. Подробнее — в разделе реализация имущества. Уточню норму: участие ФУ в делах гражданина — обязательно, его утверждает суд.
Завершение и списание долгов
Контролирую финальные шаги по делу и разъясняю последствия: какие долги списываются, какие нет, что с ограничениями после процедуры. Смотри раздел списание долгов. Суд завершает процедуру после отчёта и рассмотрения материалов, что закреплено в главе X 127-ФЗ.
Защита ключевых интересов по жилью и ипотеке
Если важно сохранить единственное жильё или у вас ипотека, заранее планируем стратегию и аргументы. Для подготовки посмотрите страницы как сохранить единственное жильё и банкротство с ипотекой, а общее понимание этапов даёт раздел FAQ.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Если получили запрос от финансового управляющего, отвечать нужно своевременно и по существу. Я помогу сформулировать ответ и подготовить документы, но помните: это законная обязанность должника в рамках дела о банкротстве.
Стоимость сопровождения банкротства под ключ и варианты оплаты
Работаю прозрачно: вы оплачиваете услугу юриста «банкротство под ключ», а официальные расходы (депозит на вознаграждение финансового управляющего, публикации, почтовые и иные издержки) идут отдельно по закону. Для понимания этапов смотрите: сбор необходимых документов, подача заявления, судебные заседания и разъяснение закона 127-ФЗ.
Денежные средства на фиксированную часть вознаграждения финансового управляющего вносятся на депозит арбитражного суда, возможна отсрочка до заседания об обоснованности заявления
Денежные средства на фиксированную часть вознаграждения финансового управляющего вносятся на депозит арбитражного суда, возможна отсрочка до заседания об обоснованности заявления
Как формируется стоимость сопровождения
Стоимость рассчитывается индивидуально и зависит от реального объёма работ. На итог влияет: число кредиторов и объём претензий, необходимость активного участия в судебных заседаниях, наличие залогов и этап реализации имущества, вопросы по ипотеке и сохранению единственного жилья (банкротство с ипотекой, как сохранить единственное жильё), объём переписки и срок, за который нужно пройти путь к списанию долгов. Размер гонорара закрепляется в договоре об оказании юридических услуг с прозрачной сметой и графиком платежей.
Официальные расходы по закону
Что оплачивается отдельно
- Отдельно от гонорара юриста оплачиваются официальные расходы, установленные законом. При обращении самого должника денежные средства на фиксированную часть вознаграждения финансового управляющего вносятся на депозит арбитражного суда; по моему ходатайству суд может предоставить отсрочку до заседания об обоснованности заявления. Также действует правило: при обращении должника с заявлением госпошлина не взимается; иные служебные расходы включают официальные публикации и почтовые отправления. Если ситуация подпадает под внесудебный порядок через МФЦ, госпошлины и депозита ФУ нет. Подробности норм: ст. 213.4, 213.9 и 20.6 127-ФЗ; разъяснения о депозите и отсрочке — в Пленуме № 45 и подборках практики.
-
Депозит:
На фиксированную часть вознаграждения финансового управляющего на депозитном счёте суда; по ходатайству может быть предоставлена отсрочка до заседания об обоснованности заявления -
Госпошлина:
При обращении должника с заявлением о признании его банкротом госпошлина не взимается; для иных заявителей пошлина рассчитывается по НК РФ -
Служебные расходы:
Официальные публикации, почтовые отправления, иные необходимые платежи.
Если ваша ситуация подходит под внесудебную процедуру, госпошлина и депозит ФУ не требуются, но понадобится аккуратно подготовить пакет документов.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Отдельная опция — «Сбор документов за клиента»
Эта услуга не входит в «под ключ» и оплачивается отдельно. Я формирую перечень, направляю запросы в ведомства, получаю недостающие справки по доверенности, проверяю корректность. Детали по перечню документов — в разделе сбор необходимых документов.
Совет: если уже получили запрос от финансового управляющего, важно уложиться в срок ответа. Помогу подготовить корректный пакет и сопроводительное письмо.
Совет: если уже получили запрос от финансового управляющего, важно уложиться в срок ответа. Помогу подготовить корректный пакет и сопроводительное письмо.
Варианты оплаты услуги юриста
Чтобы вам было удобно планировать бюджет, предлагаю гибкие варианты оплаты: единовременно либо в рассрочку с фиксацией графика в договоре. При этом помните: официальные расходы законом отделены от гонорара юриста и оплачиваются отдельно; при выборе внесудебной процедуры сам процесс подачи — без госпошлины, и депозит вознаграждения финансового управляющего не требуется.
- Единовременно
- Рассрочка до 12 месяцев
Этапы проведения процедуры банкротства для физических лиц
Бесплатная консультация
Цель: первичная оценка вашей ситуации и понимание, подходит ли процедура.
- Что делаете вы: кратко описываете долги, доходы, имущество и вопросы.
- Что делаю я: отвечаю на базовые вопросы, обозначаю возможные сценарии (включая внесудебное банкротство через МФЦ, предупреждаю о рисках.
Результат: предварительная стратегия и список документов для старта.
Анализ документов и стратегия
Цель: подтвердить неплатёжеспособность и собрать аргументы для суда.
- Что делаете вы: передаёте выписки по счетам, договоры, справки о доходах, постановления ФССП.
- Что делаю я: проверяю критерии, считаю общий объём задолженности (основной долг + проценты + пени), формирую план (реструктуризация/реализация/мировое), поясняю последствия для кредитной истории (см. FAQ на странице).
Результат: письменный план действий и понимание сроков/этапов.
Договор и подготовка
Цель: зафиксировать объём услуг и порядок взаимодействия.
- Что делаете вы: подписываете договор, предоставляете недостающие сведения.
- Что делаю я: подписываю договор и выдаю чек-лист.
Результат: юридически оформленное сопровождение и готовность к подаче в суд.
Сбор документов
Цель: собрать полный комплект доказательств для арбитражного суда.
- Что делаете вы: по чек-листу запрашиваете выписки, справки 2-НДФЛ/ПФР/ЦЗН, сведения об имуществе и семье.
- Что делаю я: проверяю комплектность, при необходимости запрашиваю недостающее. Подготавливаю заявление, список кредиторов и опись имущества.
Результат: сформирован пакет для суда.
Подача заявления в арбитражный суд
Цель: официально запустить процедуру банкротства.
- Что делаете вы: утверждаете финальную версию заявления и перечень кредиторов. Подписываете заявление, список кредиторов и опись имущества.
- Что делаю я: подаю заявление, прилагаю доказательства, контролирую назначение дела и финансового управляющего.
Результат: дело принято судом, начаты процессуальные действия.
Процедура: реструктуризация / реализация
Цель: законно урегулировать долги и защитить базовое имущество.
- Что делаете вы: взаимодействуете только со мной, своевременно предоставляете запрошенные сведения.
- Что делаю я: представляю ваши интересы, подаю ходатайства, взаимодействую с арбитражным управляющим.
Результат: выполнение плана реструктуризации или завершение реализации.
Судебное заседание и списание долгов
Цель: добиться финального судебного акта о списании долгов.
- Что делаете вы: подтверждаете отсутствие скрытых активов/сделок и исполнение обязанностей в процедуре.
- Что делаю я: Предоставляю арбитражному управляющему запрашиваемые документы, Исключаю из реализации имущества, имущество, которое можно исключить, сопровождаю до итогового определения суда.
- Что делает финансовый управляющий: контроль управления активами, оценка финансового состояния, работа с кредиторами, публикации в ЕФРСБ (Федресурс), предоставление отчета в суд.
Результат: завершение процедуры и законное списание долгов; далее — рекомендации по восстановлению репутации и кредитной истории (пошаговый план после процедуры).
Сроки прохождения банкротства: нормативные требования и реальные ориентиры
Коротко объясняю, сколько по времени занимает каждый этап и где сроки закреплены законом, а где это практика судов. Ниже даю ориентиры, чтобы вы понимали, когда ждать решение и списание долгов.
Подготовка и подача заявления (предзаявительный этап)
-
Что по практике
На сбор документов и проверку оснований уходит в среднем 1–3 недели, если поручаете это мне; при сложной истории сделок потребуется дольше. Подробно о пакете см. раздел Сбор документов.
-
Что по закону
Если наступили признаки банкротства и сумма обязательств от 500 000 ₽, у должника есть 30 рабочих дней на подачу заявления.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Пропуск 30-дневного срока может повлечь вопросы от кредиторов. Чтобы не затягивать, мы сразу готовим черновик заявления и параллельно до собираем справки.
Рассмотрение заявления и первое заседание
-
Что по практике
От подачи до первого заседания в арбитражном суде обычно проходит 1–2 месяца в зависимости от загруженности суда и комплектности документов. Профессиональная подготовка снижает риски переносов. Общий цикл процедуры в типовых делах занимает 8–12 месяцев.
-
Что важно знать
Дела о банкротстве рассматриваются по правилам АПК с особенностями Закона о банкротстве.
Про участие в заседаниях подробно — в разделе Судебные заседания.
Реструктуризация долгов
(если суд введёт эту процедуру)
-
Нормативный срок
План реструктуризации утверждается судом и исполняется не более 5 лет, а если план утверждён судом по п. 4 ст. 213.17, то не более 3 лет.
-
Про рабочие дедлайны внутри этапа
Финансовый управляющий обязан подать в суд отчёт и материалы к заседанию не позднее чем за 5 дней до его даты.
О жизненных ситуациях, когда выбирают реструктуризацию, см. Банкротство с ипотекой и про сохранение единственного жилья.
Реализация имущества
(самый частый сценарий)
-
Нормативный срок
Суд вводит реализацию имущества на 6 месяцев; если финансовый управляющий не ходатайствовал о завершении, срок автоматически продлевается ещё на 6 месяцев.
-
Внутренние дедлайны управляющего
- В течение 1 месяца после описи и оценки управляющий выносит на собрание кредиторов проект положения о порядке, условиях и сроках реализации.
- Кредиторы утверждают положение в течение 2 месяцев; после публикации у сторон есть 2 месяца на разногласия.
Подробнее об этапах продажи — в разделе Реализация имущества.
Практический ориентир. В чистых делах без большого имущества вся процедура часто укладывается в 6–12 месяцев. При торгах и спорах срок может увеличиться.
Сроки для требований кредиторов
-
При реструктуризации
Кредиторы вправе заявлять требования в течение 2 месяцев с даты публикации сообщения о введении реструктуризации; суд рассматривает их после истечения этого срока плюс 30 календарных дней.
-
При реализации
Требования рассматриваются по правилам ст. 100 Закона о банкротстве с учётом публикаций по делу.
Внесудебная процедура через МФЦ
(если вы подходите по критериям)
Нормативный срок. Ровно 6 месяцев с даты публикации о начале процедуры в ЕФРСБ: по истечении этого срока МФЦ включает сведения о завершении, и человек освобождается от указанных в заявлении долгов.
Подробнее о критериях и рисках — раздел Внесудебное банкротство.
Подробнее о критериях и рисках — раздел Внесудебное банкротство.
Когда ждать списание долгов и что дальше
Финал. После отчёта управляющего и завершения этапа суд выносит судебный акт, и оставшиеся долги списываются. Ограничения и последствия после процедуры установлены законом (например, обязанности раскрывать факт банкротства при получении кредита).
Документы для старта: полный чек-лист по 127-ФЗ и практические подсказки
Для подачи заявления о банкротстве физического лица я собираю с вами базовый пакет по закону: список кредиторов/должников, опись имущества, подтверждения доходов и банковских операций за 3 года, а также семейные и статусные документы. Полный состав приложений к заявлению перечислен в ст. 213.4 Закона о банкротстве. Я помогу подготовить списки и формы, но помните: часть документов выдает только государственный орган или банк, и их нужно запросить заранее.
Базовый паспортный и статусный пакет
Эти позиции прямо названы среди обязательных приложений к заявлению гражданина.
Подсказка: если сомневаетесь, идти ли через суд или в внесудебный порядок через МФЦ, вместе сверяем критерии и документы, см. внесудебная процедура.
Подсказка: если сомневаетесь, идти ли через суд или в внесудебный порядок через МФЦ, вместе сверяем критерии и документы, см. внесудебная процедура.
- Паспорт, СНИЛС, при наличии ИНН.
- Документ о регистрации по месту жительства/пребывания; при наличии — решение о признании безработным.
- Если вы ИП сейчас или были им — свежая выписка из ЕГРИП (получается незадолго до подачи).
- Сведения о доходах и удержанном НДФЛ за 3 года (например, 2-НДФЛ/Справки о доходах).
- Справки банков о счетах/вкладах и выписки по операциям за 3 года, включая остатки электронных денежных средств.
- При наличии — сведения о счете цифрового рубля, остатках и операциях.
Доходы и банковские операции за 3 года
Требование трехлетнего периода прямо закреплено законом и подтверждено разъяснениями Пленума ВС РФ.
Списки кредиторов/должников и доказательства долга
- Список кредиторов и должников с ФИО/наименованием, адресами и суммами; отдельно выделяются обязательства из предпринимательской деятельности.
- Документы, подтверждающие задолженность и основание ее возникновения (договоры, графики, выписки, переписка, исполнительные документы и т. п.).
- При наличии — выписка из реестра участников юрлица, если вы являетесь участником/акционером.
- Опись имущества с указанием местонахождения, правоустанавливающих документов и сведений о залоге.
- Копии документов на имущество (квартира, авто, доли и т. д.).
- Сделки за 3 года с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и любые сделки на сумму свыше 300 000 ₽ — прикладываем копии.
Имущество, залоги и сделки за три года
Это обязательные приложения; непредоставление или сокрытие рискует осложнить дело и привести к спорам с кредиторами.
Семейное положение и общее имущество
Эти документы суд запрашивает для оценки совместной собственности и возможных сделок.
- Свидетельство о браке (если действующий брак), свидетельство о расторжении за последние 3 года.
- Брачный договор (если есть), соглашение/судебный акт о разделе имущества за последние 3 года.
- Свидетельства о рождении детей, если вы родитель/опекун.
- Свежая выписка из ЕГРИП о статусе ИП.
- Для действующих ИП — особенности уведомления и подтверждения сведений, установленные законом.
- Подтягиваем доходы, счета, операции за 3 года так же, как у гражданина. Правила статуса и подведомственности подтверждены Пленумом ВС РФ.
Если вы ИП или были ИП
Это обязательные приложения; непредоставление или сокрытие рискует осложнить дело и привести к спорам с кредиторами.
Дополнительно для внесудебной процедуры (МФЦ), если подходите по критериям
Форма и состав подтверждающих документов прямо прописаны в приказе, который обновлялся в 2023 и 2025 годах.
- Заявление по установленной форме (Приказ Минэкономразвития № 497) с данными заявителя и перечнем оснований.
- В зависимости от выбранного основания — справка об окончании исполнительного производства или документы по пенсионному доходу/пособию.
Как упростить сбор — могу получить большую часть справок за вас
Если нет времени на походы в ведомства и банки, я подготовлю доверенность и соберу недостающие документы за вас. Эта услуга оплачивается отдельно от «под ключ», а сам перечень и точки получения документов мы закрепим в задании. Подробности по перечню: сбор необходимых документов.
Полнота и добросовестность раскрытия сведений важны не только для принятия заявления, но и для освобождения от долгов в финале. Суды ориентируются на баланс интересов кредиторов и должника, а скрытые сделки и активы могут стать основанием для отказа в освобождении.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Кому подходит процедура банкротства и когда лучше идти во внесудебный порядок
Коротко объясняю, в каких ситуациях лучше идти через МФЦ, а когда сразу в суд. Основания для внесудебного банкротства закреплены в § 5 гл. X 127-ФЗ, а обязанность подать заявление в суд при определённых обстоятельствах тоже предусмотрена законом.
Внесудебная процедура
Подходит для МФЦ
-
Имеет смысл, если у вас:
- Сумма долга в пределах от 25 000 ₽ до 1 000 000 ₽ и соблюдается хотя бы одно из установленных законом оснований (например, основной доход — пенсия;
- Есть исполнительный документ, предъявленный к исполнению не позднее года и не исполненный;
- Отсутствует имущество для взыскания;
- Или исполнительный документ предъявлялся в пределах семи лет и не исполнен). Подтверждения и формы указаны в ст. 223.2.
- Нет активных обстоятельств, которые выталкивают дело в суд (см. следующий блок).
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Где почитать подробнее: страница с условиями и нюансами — внесудебная процедура.
Важно помнить: МФЦ проверяет критерии и возвращает заявление, если в базе ФССП нет подтверждения нужных условий (например, по возврату исполнительного документа и отсутствию новых производств после возврата). Это прямо следует из механизма проверки в ст. 223.2.
Важно помнить: МФЦ проверяет критерии и возвращает заявление, если в базе ФССП нет подтверждения нужных условий (например, по возврату исполнительного документа и отсутствию новых производств после возврата). Это прямо следует из механизма проверки в ст. 223.2.
-
Судебный путь нужен, если:
- Долг больше 1 000 000 ₽ либо вы не проходите по основаниям для МФЦ. В такой ситуации сразу готовим и подаём заявление в арбитражный суд: подача заявления.
- Есть имущество, залоги, споры по сделкам или нужен контроль через процедуры реструктуризации или реализации имущества — это зона суда, а не МФЦ: судебные заседания, реализация имущества.
- Возникла обязанность подать в суд: если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным расчёт с другими, а совокупная задолженность не менее 500 000 ₽, у гражданина есть 30 рабочих дней, чтобы обратиться в суд. Это прямо установлено ст. 213.4.
Судебная процедура
Подходит для суда
В суде финансового управляющего утверждает суд, я как юрист готовлю документы, представляю ваши интересы и взаимодействую с ФУ в рамках закона. База норм — гл. X 127-ФЗ и Постановление Пленума ВС № 45.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Кому не подойдёт МФЦ и когда откажут
-
Типичные причины возврата или отказа:
- Сумма долга вне диапазона 25 000–1 000 000 ₽.
- Нет подтверждения одного из установленных оснований (пенсионный доход/участие в СВО; предъявление исполдока в нужные сроки; отсутствие имущества и т. п.). МФЦ сверяет данные по ФССП и Фонду соцстраха, и при несоответствии заявление вернут.
- После возврата исполдока по ст. 46 Закона об исполнительном производстве возникли новые исполнительные производства, и они не окончены на момент проверки — МФЦ вернёт заявление.
В этих случаях идём судебным путём: подача заявления. Если сомневаетесь, быстрые ответы — в FAQ и разъяснения на странице 127-ФЗ.
Ограничения и последствия, о которых стоит знать
- Повторно инициировать внесудебную процедуру можно не ранее чем через 5 лет после завершения или прекращения предыдущей; правило прямо прописано в ст. 223.2.
- В судебной процедуре действует общий набор последствий и ограничений после завершения (раскрытие факта банкротства при получении кредита и др.); детали объясняю на консультации и в разделе FAQ.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Если у вас есть регулярный доход, активные исполнительные производства, спорные сделки или залоговое имущество, чаще выгоднее идти в суд сразу: так мы управляем процедурой, сроками и рисками. Если же долг в пределах 25 000–1 000 000 ₽ и выполняется одно из оснований из ст. 223.2, попробуем МФЦ — это быстрее и дешевле. Начать можно с короткой консультации и проверки оснований: подача заявления и внесудебная процедура.
Кейсы по сценариям: ипотека, единственное жильё, пенсионеры, ИП, МФЦ
Короткие истории списания долгов по ФЗ-127: что было, как решили и к какому результату пришли.
Плюсы и минусы банкротства
честно, коротко и по делу
Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги и начать заново. После завершения процедуры суд освобождает от дальнейшего исполнения требований кредиторов, кроме установленных исключений; во внесудебной процедуре освобождение наступает по истечении 6 месяцев с момента публикации о её начале. Для базового понимания шагов и норм смотрите 127-ФЗ: простое объяснение и раздел FAQ.
Чтобы минусы не казались «страшилкой», важно видеть контекст. Единственное жильё, не находящееся в залоге, как правило, защищено от взыскания законом, а спорные случаи разбираются судами с учётом практики. Если жильё в залоге, заранее планируем стратегию: банкротство с ипотекой и как сохранить единственное жильё.
К «минусам» относят временные ограничения: в течение 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать факт банкротства, а также действуют отдельные ограничения на участие в управлении финансовыми организациями. Эти требования не мешают обычной жизни, но их стоит учитывать при планировании. Подробнее о последствиях расскажу на консультации; для ориентира можно открыть блок стоимость и варианты оплаты и пройти тест, чтобы понять, подходит ли внесудебная процедура или лучше сразу идти в суд (а значит работать по этапам подача заявления и реализация имущества).
Чтобы минусы не казались «страшилкой», важно видеть контекст. Единственное жильё, не находящееся в залоге, как правило, защищено от взыскания законом, а спорные случаи разбираются судами с учётом практики. Если жильё в залоге, заранее планируем стратегию: банкротство с ипотекой и как сохранить единственное жильё.
К «минусам» относят временные ограничения: в течение 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать факт банкротства, а также действуют отдельные ограничения на участие в управлении финансовыми организациями. Эти требования не мешают обычной жизни, но их стоит учитывать при планировании. Подробнее о последствиях расскажу на консультации; для ориентира можно открыть блок стоимость и варианты оплаты и пройти тест, чтобы понять, подходит ли внесудебная процедура или лучше сразу идти в суд (а значит работать по этапам подача заявления и реализация имущества).
Плюсы банкротства
Законное списание долгов
После завершения процедуры вы освобождаетесь от большинства долгов: кредиты, микрозаймы, договорные обязательства, задолженности по ЖКХ, пени и штрафы по ним. Исключения предусмотрены законом (например, алименты, компенсация вреда). Это даёт возможность начать финансовую жизнь заново.
Сохранение единственного жилья и базовых вещей
Единственное жильё, предметы обычного домашнего обихода, награды и вещи для работы (разумной стоимости) не подлежат реализации. Это означает, что жизненно необходимые активы остаются у вас.
💡 Основание: ст. 446 ГПК РФ (имущество, не подлежащее реализации).
💡 Основание: ст. 446 ГПК РФ (имущество, не подлежащее реализации).
Остановка начисления штрафов и давления взыскателей
С прекращением роста процентов/штрафов уходит и постоянное давление: звонки, претензии, угрозы. Это снижает эмоциональную нагрузку и возвращает контроль над ситуацией.
Прожиточный минимум остаётся у должника
В период процедуры сохраняется прожиточный минимум на должника, а при необходимости — дополнительные минимумы на детей/иждивенцев. Это позволяет закрывать базовые потребности без риска остаться “ни с чем”.
Понятная процедура с сопровождением
Процесс прозрачен и проходит под контролем финансового управляющего и юриста. Наша задача — отстоять права клиента и законно защитить то имущество, которое разрешено сохранить.
Минусы банкротства
Ограничения по кредитам и уведомления банкам
В течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за кредитом необходимо сообщать о факте банкротства. Доступность кредитов может быть ограничена, а условия — менее выгодны.
💡Основание: Закон № 127-ФЗ — обязанность указывать факт банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет.
💡Основание: Закон № 127-ФЗ — обязанность указывать факт банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет.
Повторное банкротство — не раньше чем через 5 лет
Закон ограничивает частоту процедур. Это важно учитывать при планировании финансов.
Ограничения на руководящие должности
После банкротства действует период ограничений на занятие руководящих должностей (например, директора, учредителя) — это нужно учитывать, если ваша деятельность связана с управлением компаниями.
💡 Основание: Закон № 127-ФЗ (последствия банкротства гражданина).
💡 Основание: Закон № 127-ФЗ (последствия банкротства гражданина).
Реализация части имущества
Имущество, не защищённое законом (не единственное жильё и т.п.), может быть реализовано в счёт расчётов с кредиторами. При этом вещи “копеечной” ценности (условно 5–10 тыс. ₽), как правило, не трогают — торги не окупят затраты.
Время и дисциплина
Процедура занимает время и требует корректного предоставления документов, соблюдения процессуальных сроков и взаимодействия с финансовым управляющим.
Частые вопросы о банкротстве физических лиц
Ниже — короткие и понятные ответы на вопросы, которые чаще всего слышу на консультации. Если хотите глубже, собрала разъяснения на странице 127-ФЗ: простое объяснение и примеры из практики — в кейсы.
После завершения процедуры суд освобождает от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Из этого правила есть исключения (см. следующий вопрос), но базовый смысл такой: задолженность, заявленная в деле и не подпадающая под исключения, прекращается. Основание — ст. 213.28 127-ФЗ.
Закон выделяет «несгораемые» категории: требования о возмещении вреда, алименты, штрафы за правонарушения, убытки при недобросовестном поведении, а также иные случаи, перечисленные в п. 4–6 ст. 213.28. Если должник действовал незаконно (например, вводил кредитора в заблуждение, скрывал имущество), суд может отказать в освобождении.
Единственное жильё, не находящееся в залоге, как правило, не реализуют. Но в редких случаях при доказанной недобросовестности возможны исключения, о которых отдельно писал Верховный Суд. Если жильё в ипотеке, риски выше — обсуждаем стратегию здесь: банкротство с ипотекой и про защиту — единственное жильё.
Финансового управляющего утверждает арбитражный суд, он действует по закону и независим от сторон. Вознаграждение ФУ состоит из фиксированной суммы и процентов по правилам ст. 20.6, с особенностями ст. 213.9. Моя роль как юриста — готовить документы, представлять ваши интересы и взаимодействовать с ФУ в рамках дела. Подробнее о деньгах — в блоке стоимость и оплата.
Если совокупные обязательства не меньше 500 000 ₽, и оплата требований одного кредитора делает невозможным расчёты с другими, у гражданина есть 30 рабочих дней на обращение в арбитражный суд. Это прямая обязанность по ст. 213.4. Подробности по подаче — в разделе подача заявления.
Внесудебная процедура через МФЦ возможна только при выполнении установленных законом условий (в том числе диапазон долга и подтверждения из ФССП/соцфонда). Процедура длится 6 месяцев с момента публикации сообщения в реестре. Если условия не соблюдаются или есть споры/залог/имущество — идём в суд. Пояснения и критерии — на странице внесудебная процедура.
Повторно подать заявление во внесудебном порядке можно не ранее чем через 10 лет после завершения или прекращения прежней внесудебной процедуры. Это прямо следует из норм закона.
Нужны доходы и банковские операции за 3 года, списки кредиторов/должников, опись имущества, семейные документы и др. Перечень приложений к заявлению установлен ст. 213.4, а удобный чек-лист с нюансами собрала в блоке документы для старта.
После завершения суд освобождает от обязательств, кроме исключений по закону. Отдельные последствия и ограничения действуют ограниченное время (например, обязанность раскрывать факт банкротства при кредитовании). Юридическая база — ст. 213.28 и разъяснения практики. Если остались вопросы, загляните в общий FAQ.
Нормативно сроки зависят от введённой процедуры (реструктуризация или реализация имущества), а фактически — от нагрузки суда и состава имущества. Средние ориентиры я проговариваю на консультации, а структуру этапов можно посмотреть здесь: судебные заседания и реализация имущества. Основа по срокам и порядку — глава X 127-ФЗ и разъяснения Пленума.
Если у вас ипотека, поспешные сделки с имуществом перед подачей заявления обычно только ухудшают положение. Лучше обсудить стратегию заранее: с ипотекой и единственное жильё.
Юлия Щеглова
Юрист по банкротству физических лиц
Правовая основа процедуры банкротства
В работе опираюсь на 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения судебной практики. Для удобства собрала ключевые материалы сайта, где простым языком разобраны статьи закона и порядок действий. Базовые нормы актуальны: глава X о банкротстве гражданина, ст. 213.4 про обязанность подать заявление, ст. 213.28 про освобождение от обязательств, §5 — внесудебная процедура через МФЦ.
- 127-ФЗ: простое объяснение — что важно знать о главах и статьях, применимых к банкротству физических лиц.
- Подача заявления в арбитражный суд — человеческий разбор шага, где подтверждается обязанность должника при условиях из ст. 213.4.
- Списание долгов — когда суд освобождает от обязательств и какие исключения предусмотрены ст. 213.28.
- Внесудебная процедура (МФЦ) — условия, срок в 6 месяцев и подтверждения из реестров по §5 главы X (включая ст. 223.2).
- Судебные заседания и Реализация имущества — как проходят процедуры и что важно учесть по практике с учётом разъяснений Пленума №45.
- Полномочия финансового управляющего определяет закон, утверждает его суд. Моя задача — подготовка документов, стратегия и представительство; взаимодействие с ФУ веду строго в рамках закона и интересов клиента.
Юлия Щеглова — юрист по банкротству с опытом 10+ лет
Меня зовут Юлия Щеглова. Я практикующий юрист по банкротству физических лиц с опытом работы более 10 лет. С 2018 года специализируюсь исключительно на ведении дел о несостоятельности граждан — от первого обращения до полного списания долгов через арбитражный суд.
🎓 Я окончила юридический факультет Марийского государственного университета и с тех пор помогла более чем 300 клиентам пройти процедуру банкротства. Общая сумма списанных долгов — более 300 миллионов рублей.
💼 Я лично сопровождаю каждое дело "под ключ": от анализа ситуации и сбора документов — до получения решения суда и освобождения от обязательств. Работаю по всей России и провожу бесплатные консультации — в офисе или онлайн.
Записаться на бесплатную консультацию 🎓 Я окончила юридический факультет Марийского государственного университета и с тех пор помогла более чем 300 клиентам пройти процедуру банкротства. Общая сумма списанных долгов — более 300 миллионов рублей.
💼 Я лично сопровождаю каждое дело "под ключ": от анализа ситуации и сбора документов — до получения решения суда и освобождения от обязательств. Работаю по всей России и провожу бесплатные консультации — в офисе или онлайн.
Где почитать обо мне и как работаю
Подробно про образование, подход и этапы моей работы — на странице О юристе. Для ориентира по шагам рекомендую блоки на этой странице: судебные заседания и подача заявления, а также общий FAQ.
Пройти тест за 1 минуту: проверим, подходит ли внесудебная процедура или нужен суд
Квиз помогает без сложных терминов понять, какой путь реалистичен в вашей ситуации. Результат не заменяет консультацию, но сразу подскажет, идти ли в МФЦ или готовить заявление в арбитражный суд. Если после теста видите «пограничный» случай, переходите к быстрой консультации и блоку стоимость и варианты оплаты.