Закажите обратный звонок
Оставьте свои контакты и я вам перезвоню
Заполняя форму, вы соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.
Банкротство физических лиц под ключ
Банкротство - это законное и безопасное решение ваших проблем с долгами. Сопровождаю клиентов на всех стадиях процесса, гарантируя индивидуальный подход и полную конфиденциальность.
Освобождение от долгов
Возвращение к нормальной жизни
Защита имущества
Плюсы и минусы банкротства
Плюсы банкротства
Законное списание долгов
После завершения процедуры вы освобождаетесь от большинства долгов: кредиты, микрозаймы, договорные обязательства, задолженности по ЖКХ, пени и штрафы по ним. Исключения предусмотрены законом (например, алименты, компенсация вреда). Это даёт возможность начать финансовую жизнь заново.
Сохранение единственного жилья и базовых вещей
Единственное жильё, предметы обычного домашнего обихода, награды и вещи для работы (разумной стоимости) не подлежат реализации. Это означает, что жизненно необходимые активы остаются у вас.
💡 Основание: ст. 446 ГПК РФ (имущество, не подлежащее реализации).
💡 Основание: ст. 446 ГПК РФ (имущество, не подлежащее реализации).
Остановка начисления штрафов и давления взыскателей
С прекращением роста процентов/штрафов уходит и постоянное давление: звонки, претензии, угрозы. Это снижает эмоциональную нагрузку и возвращает контроль над ситуацией.
Прожиточный минимум остаётся у должника
В период процедуры сохраняется прожиточный минимум на должника, а при необходимости — дополнительные минимумы на детей/иждивенцев. Это позволяет закрывать базовые потребности без риска остаться “ни с чем”.
Понятная процедура с сопровождением
Процесс прозрачен и проходит под контролем финансового управляющего и юриста. Наша задача — отстоять права клиента и законно защитить то имущество, которое разрешено сохранить.
Минусы банкротства
Ограничения по кредитам и уведомления банкам
В течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за кредитом необходимо сообщать о факте банкротства. Доступность кредитов может быть ограничена, а условия — менее выгодны.
💡Основание: Закон № 127-ФЗ — обязанность указывать факт банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет.
💡Основание: Закон № 127-ФЗ — обязанность указывать факт банкротства при обращении за кредитом в течение 5 лет.
Повторное банкротство — не раньше чем через 5 лет
Закон ограничивает частоту процедур. Это важно учитывать при планировании финансов.
Ограничения на руководящие должности
После банкротства действует период ограничений на занятие руководящих должностей (например, директора, учредителя) — это нужно учитывать, если ваша деятельность связана с управлением компаниями.
💡 Основание: Закон № 127-ФЗ (последствия банкротства гражданина).
💡 Основание: Закон № 127-ФЗ (последствия банкротства гражданина).
Реализация части имущества
Имущество, не защищённое законом (не единственное жильё и т.п.), может быть реализовано в счёт расчётов с кредиторами. При этом вещи “копеечной” ценности (условно 5–10 тыс. ₽), как правило, не трогают — торги не окупят затраты.
Время и дисциплина
Процедура занимает время и требует корректного предоставления документов, соблюдения процессуальных сроков и взаимодействия с финансовым управляющим.
Ответы на ваши вопросы
Ваши частые вопросы из моей практики
Иными словами, какие долги списывают при банкротстве, а какие не списываются по закону?
В процедуре банкротства физических лиц можно списать большинство видов задолженностей:
💡 Законодательная основа — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28.
В процедуре банкротства физических лиц можно списать большинство видов задолженностей:
- Банковские кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты — за исключением обеспеченных залогом до момента продажи предмета залога).
- Микрозаймы и задолженности по кредитным картам.
- Долги по распискам и другим договорам займа.
- Задолженности по ЖКХ (квартплата, электричество, вода).
- Налоговые и страховые взносы, административные штрафы (кроме исключений).
- Алименты (как текущие, так и образовавшиеся задолженности).
- Компенсация вреда жизни или здоровью.
- Моральный ущерб по решению суда.
- Долги, возникшие уже после признания банкротства.
💡 Законодательная основа — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28.
Многие спрашивают, когда можно снова подать на банкротство и какие сроки повторного банкротства установлены?
Повторно подать на банкротство можно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Этот срок установлен законом, чтобы предотвратить злоупотребления.
Также в течение 5 лет с момента банкротства при оформлении кредита вы обязаны уведомлять банк о своём статусе в прошлом.
💡 Если прошло менее 5 лет, но возникли новые долги, — можно рассмотреть внесудебные механизмы урегулирования (реструктуризация, мировое соглашение).
Повторно подать на банкротство можно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Этот срок установлен законом, чтобы предотвратить злоупотребления.
Также в течение 5 лет с момента банкротства при оформлении кредита вы обязаны уведомлять банк о своём статусе в прошлом.
💡 Если прошло менее 5 лет, но возникли новые долги, — можно рассмотреть внесудебные механизмы урегулирования (реструктуризация, мировое соглашение).
Как банкротство влияет на кредитную историю и когда улучшается кредитный рейтинг?
Информация о банкротстве вносится в вашу кредитную историю и хранится в бюро кредитных историй в среднем 10 лет.
В течение первых 5 лет кредитные организации будут видеть отметку о вашем банкротстве и учитывать её при принятии решений.
💡 Совет: после завершения банкротства можно формировать новую положительную историю — например, с помощью небольших покупок в рассрочку и своевременной оплаты.
Информация о банкротстве вносится в вашу кредитную историю и хранится в бюро кредитных историй в среднем 10 лет.
В течение первых 5 лет кредитные организации будут видеть отметку о вашем банкротстве и учитывать её при принятии решений.
- Получить кредит после банкротства возможно, но условия будут жёстче: выше процентная ставка, меньшие суммы, строгие проверки.
- Через 5 лет доступность кредитов постепенно восстанавливается, но полное «обнуление» истории возможно только по истечении 10 лет.
💡 Совет: после завершения банкротства можно формировать новую положительную историю — например, с помощью небольших покупок в рассрочку и своевременной оплаты.
Что конкретно относится к имуществу, не подлежащему реализации, и что может быть продано финансовым управляющим?
По закону (ст. 446 ГПК РФ) при банкротстве не подлежат продаже:
💡 Финансовый управляющий, как правило, не продаёт имущество небольшой стоимости (5–10 тыс. ₽), если торги не окупят расходы на их проведение.
По закону (ст. 446 ГПК РФ) при банкротстве не подлежат продаже:
- Единственное жильё (если оно не в ипотеке).
- Земельный участок под этим жильём.
- Предметы обычного домашнего обихода.
- Вещи для профессиональной деятельности (до 10 000 ₽).
- Награды, призы, памятные знаки.
- Второе жильё, дача, гараж, земельные участки.
- Автомобили (если они не являются единственным средством заработка и не приспособлены для инвалидов).
- Ценные вещи, техника, ювелирные изделия, не являющиеся предметами первой необходимости.
💡 Финансовый управляющий, как правило, не продаёт имущество небольшой стоимости (5–10 тыс. ₽), если торги не окупят расходы на их проведение.
Вы можете пройти процедуру банкротства
если соответствуйте критериям:
Ниже — простая проверка, подходите ли вы под банкротство физических лиц (процедуру несостоятельности) и когда подача заявления — это ваше право, а когда — уже обязанность. Если по пунктам выходят спорные моменты, пройдите короткий тест внизу страницы или запишитесь на бесплатную консультацию — разберём индивидуально.
-
Размер задолженности и просрочка (базовый ориентир)
- Право подать. Как правило, имеет смысл рассматривать процедуру, когда суммарные долговые обязательства (основной долг + проценты + пени) близки к 300 000 ₽ и выше или очевидно, что вы не можете их обслуживать без вреда для базовых расходов (прожиточный минимум, жильё, питание).
- Обязанность подать. Если совокупный долг ≥ 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев, в большинстве случаев у гражданина возникает обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве.
- Это общие пороги, закреплённые в законодательном подходе к несостоятельности; детали проверим на консультации.
-
Неплатёжеспособность (нет реальной возможности платить)
- Регулярные просрочки по кредитам/микрозаймам, когда ежемесячные платежи превышают доходы или делают невозможным покрытие прожиточного минимума.
- Наличие удержаний по исполнительным производствам, звонков от коллекторов, когда даже минимальные платежи не уменьшают тело долга.
- Отсутствие «подушки» и ликвидного имущества для реальной реструктуризации долга.
-
Отсутствие реальных перспектив погашения
Нет ожидаемого роста доходов в ближайшем будущем (смены работы/контракта), отсутствуют активы, которые можно продать без ущерба для базовой жизни.
Платежи по графику ведут к «долговой яме»: проценты и пени съедают всё, долг не сокращается.
Имеете иждивенцев/детей/состояние здоровья, из-за чего доход стабильно ниже уровня, необходимого для обслуживания долга. - ⚖️ Юр-заметка: критерии — это не «магические кнопки», а совокупность обстоятельств. На консультации проверим документы и подскажу, где право подать, а где — необходимость подать, чтобы избежать дополнительных рисков.
Частые вопросы по критериям
Ваши частые вопросы из моей практики
Да. Ключевое — устойчивая неплатёжеспособность: когда ежемесячные платежи объективно невозможно вносить без ущерба для прожиточного минимума. Суд смотрит на совокупность обстоятельств: уровень дохода, состав семьи, удержания ФССП, наличие имущества и т. п.
💡Совет юриста: соберите выписки по счетам за 6–12 месяцев, справку о доходах (2-НДФЛ/ПФР), все уведомления ФССП. Это покажет суду динамику: «сколько зарабатываю → сколько уходит на базовые нужды → почему платить по долгам нереально».
💡Совет юриста: соберите выписки по счетам за 6–12 месяцев, справку о доходах (2-НДФЛ/ПФР), все уведомления ФССП. Это покажет суду динамику: «сколько зарабатываю → сколько уходит на базовые нужды → почему платить по долгам нереально».
Ориентир: если суммарный долг от ~500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев, у гражданина в общем случае возникает обязанность подать на банкротство. Это снижает риски дополнительных требований со стороны кредиторов. Если вы близки к этим порогам — лучше обсудить стратегию заранее на консультации.
💡 Совет юриста: зафиксируйте даты просрочек и суммы задолженности на конкретный день (выписки банка/МФО). Не затягивайте: чем дольше тянется просрочка, тем выше издержки (пени, штрафы) и риски споров.
💡 Совет юриста: зафиксируйте даты просрочек и суммы задолженности на конкретный день (выписки банка/МФО). Не затягивайте: чем дольше тянется просрочка, тем выше издержки (пени, штрафы) и риски споров.
Достаточно и одного кредитора, если есть признаки неплатёжеспособности, а объём долга и просрочка соответствуют критериям. Наличие нескольких кредиторов — частая, но не обязательная ситуация.
💡 Совет юриста: не дробите требования искусственно и не скрывайте кредиторов. Полный список кредиторов и долгов — залог корректной процедуры и отсутствия претензий о недобросовестности.
💡 Совет юриста: не дробите требования искусственно и не скрывайте кредиторов. Полный список кредиторов и долгов — залог корректной процедуры и отсутствия претензий о недобросовестности.
Соберите базовый пакет:
- справки о доходах (2-НДФЛ/выписки ПФР/ЦЗН),
- договоры и графики платежей, выписки по счетам/картам,
- постановления ФССП/судебные приказы (если есть),
- сведения о составе семьи/иждивенцах,
- справки ЖКХ/задолженности по налогам.
Да. ИП и самозанятые проходят личное банкротство как граждане. Особенности: обязательства по предпринимательской деятельности включаются в реестр требований; важно собрать бух./налоговые документы и показать реальную картину доходов/расходов.
💡 Совет юриста: подготовьте книгу доходов/расходов, декларации, акты, договоры с контрагентами, выписки по «бизнес»-счетам. Чем прозрачнее операции, тем меньше вопросов от суда и управляющего.
💡 Совет юриста: подготовьте книгу доходов/расходов, декларации, акты, договоры с контрагентами, выписки по «бизнес»-счетам. Чем прозрачнее операции, тем меньше вопросов от суда и управляющего.
Это не мешает процедуре, но важно документально показать отсутствие стабильных поступлений (выписки по счетам, справки ЦЗН, пояснения по сезонности). Суд оценивает реальную способность погашать долг, а не только формальный статус занятости.
💡Совет юриста: оформите статус безработного (при возможности) и возьмите соответствующие справки. По сезонной занятости — подготовьте короткое письменное пояснение с примерами за прошлые периоды.
💡Совет юриста: оформите статус безработного (при возможности) и возьмите соответствующие справки. По сезонной занятости — подготовьте короткое письменное пояснение с примерами за прошлые периоды.
Да. Состав семьи, иждивенцы и режим имущества супругов (совместная собственность/брачный договор) влияют на оценку неплатёжеспособности и на состав конкурсной массы. По совместным покупкам/кредитам понадобятся дополнительные документы; спорные активы и доли разбираются отдельно.
💡 Совет юриста: заранее соберите свидетельства о браке/рождении детей, брачный договор (если есть), документы о праве собственности и платежах. Это снизит риск споров по совместному имуществу.
💡 Совет юриста: заранее соберите свидетельства о браке/рождении детей, брачный договор (если есть), документы о праве собственности и платежах. Это снизит риск споров по совместному имуществу.
Да. Для оценки критериев учитывают общий объём обязательств: тело долга + проценты + неустойки/штрафы/пени по договорам, а также задолженности по ЖКХ/налогам. Возьмите выписки из банка/МФО и расшифровку начислений — они пригодятся суду и финансовому управляющему.
💡 Совет юриста: запросите у каждого кредитора «справку о состоянии задолженности» с разбивкой (основной долг/проценты/штрафы). Это ускорит подготовку заявления и снизит риск ошибок в расчётах.
💡 Совет юриста: запросите у каждого кредитора «справку о состоянии задолженности» с разбивкой (основной долг/проценты/штрафы). Это ускорит подготовку заявления и снизит риск ошибок в расчётах.
Подходит, но порядок особый. Ипотечная квартира/залоговый автомобиль — это обеспечение долга, поэтому алгоритм отличается: возможна реализация предмета залога, за исключением защищённых случаев.
💡 Совет юриста: подготовьте кредитный договор, договор залога/ипотеки, выписку ЕГРН. Часто помогает ранняя стратегия: переговоры с банком, оценка рыночной стоимости, анализ статуса «единственного жилья».
💡 Совет юриста: подготовьте кредитный договор, договор залога/ипотеки, выписку ЕГРН. Часто помогает ранняя стратегия: переговоры с банком, оценка рыночной стоимости, анализ статуса «единственного жилья».
Нет, это типичный признак неплатёжеспособности. Постановления ФССП и удержания из доходов — важные доказательства для суда. Сохраните все документы из личного кабинета ФССП и повестки/приказы суда — приложим к заявлению.
💡 Совет юриста: скачайте карточки ИП (исполнительных производств) и платёжные документы об удержаниях. Проверьте, нет ли списания ниже прожиточного минимума — это важный аргумент в суде.
💡 Совет юриста: скачайте карточки ИП (исполнительных производств) и платёжные документы об удержаниях. Проверьте, нет ли списания ниже прожиточного минимума — это важный аргумент в суде.
Такие обязательства тоже учитываются: важно подтвердить сам факт займа (расписка, переписка, переводы), условия, сумму и просрочку. Если документально всё чисто — включается в общую сумму долга и может списываться в рамках процедуры.
💡 Совет юриста: приложите оригинал расписки (если есть), скриншоты переписки и банковские выписки с переводами. Обязательно укажите дату передачи денег и договорённые проценты/срок.
💡 Совет юриста: приложите оригинал расписки (если есть), скриншоты переписки и банковские выписки с переводами. Обязательно укажите дату передачи денег и договорённые проценты/срок.
Да. Валютные обязательства пересчитываются в рубли на соответствующую дату. В остальном критерии те же: смотрим объём долга, просрочку и способность обслуживать платежи.
💡 Совет юриста: возьмите у банка расчёт задолженности по валютному кредиту и курс пересчёта на дату. Приложите договор, допсоглашения, графики — это упростит сверку сумм.
💡 Совет юриста: возьмите у банка расчёт задолженности по валютному кредиту и курс пересчёта на дату. Приложите договор, допсоглашения, графики — это упростит сверку сумм.
Внесудебное подходит не всем: там жёсткие критерии по составу долгов/исполнительных производств и ограничения по имуществу. Судебная процедура гибче и понятнее в сложных ситуациях (ипотека, несколько кредиторов, «смешанные» долги).
💡 Совет юриста: сначала сделайте «мини-аудит»: перечень долгов, статус ИП/ФССП, наличие залогов, имущество и доходы. С этими данными быстро поймём, проходите ли вы МФЦ или рациональнее идти в суд.
💡 Совет юриста: сначала сделайте «мини-аудит»: перечень долгов, статус ИП/ФССП, наличие залогов, имущество и доходы. С этими данными быстро поймём, проходите ли вы МФЦ или рациональнее идти в суд.
Не уверены, подходит ли вам банкротство?
Разберём вашу ситуацию бесплатно: проверим критерии, риски и последствия для имущества.
Разберём вашу ситуацию бесплатно: проверим критерии, риски и последствия для имущества.
Этапы проведения процедуры банкротства для физических лиц
Бесплатная консультация
Цель: первичная оценка вашей ситуации и понимание, подходит ли процедура.
- Что делаете вы: кратко описываете долги, доходы, имущество и вопросы.
- Что делаю я: отвечаю на базовые вопросы, обозначаю возможные сценарии (включая внесудебное банкротство через МФЦ, предупреждаю о рисках.
Результат: предварительная стратегия и список документов для старта.
Анализ документов и стратегия
Цель: подтвердить неплатёжеспособность и собрать аргументы для суда.
- Что делаете вы: передаёте выписки по счетам, договоры, справки о доходах, постановления ФССП.
- Что делаю я: проверяю критерии, считаю общий объём задолженности (основной долг + проценты + пени), формирую план (реструктуризация/реализация/мировое), поясняю последствия для кредитной истории (см. FAQ на странице).
Результат: письменный план действий и понимание сроков/этапов.
Договор и подготовка
Цель: зафиксировать объём услуг и порядок взаимодействия.
- Что делаете вы: подписываете договор, предоставляете недостающие сведения.
- Что делаю я: подписываю договор и выдаю чек-лист.
Результат: юридически оформленное сопровождение и готовность к подаче в суд.
Сбор документов
Цель: собрать полный комплект доказательств для арбитражного суда.
- Что делаете вы: по чек-листу запрашиваете выписки, справки 2-НДФЛ/ПФР/ЦЗН, сведения об имуществе и семье.
- Что делаю я: проверяю комплектность, при необходимости запрашиваю недостающее. Подготавливаю заявление, список кредиторов и опись имущества.
Результат: сформирован пакет для суда.
Подача заявления в арбитражный суд
Цель: официально запустить процедуру банкротства.
- Что делаете вы: утверждаете финальную версию заявления и перечень кредиторов. Подписываете заявление, список кредиторов и опись имущества.
- Что делаю я: подаю заявление, прилагаю доказательства, контролирую назначение дела и финансового управляющего.
Результат: дело принято судом, начаты процессуальные действия.
Процедура: реструктуризация / реализация
Цель: законно урегулировать долги и защитить базовое имущество.
- Что делаете вы: взаимодействуете только со мной, своевременно предоставляете запрошенные сведения.
- Что делаю я: представляю ваши интересы, подаю ходатайства, взаимодействую с арбитражным управляющим.
Результат: выполнение плана реструктуризации или завершение реализации.
Судебное заседание и списание долгов
Цель: добиться финального судебного акта о списании долгов.
- Что делаете вы: подтверждаете отсутствие скрытых активов/сделок и исполнение обязанностей в процедуре.
- Что делаю я: Предоставляю арбитражному управляющему запрашиваемые документы, Исключаю из реализации имущества, имущество, которое можно исключить, сопровождаю до итогового определения суда.
- Что делает финансовый управляющий: контроль управления активами, оценка финансового состояния, работа с кредиторами, публикации в ЕФРСБ (Федресурс), предоставление отчета в суд.
Результат: завершение процедуры и законное списание долгов; далее — рекомендации по восстановлению репутации и кредитной истории (пошаговый план после процедуры).